बड़ी धन संबंधी गलतियाँ हममें से अधिकांश ने इस वर्ष की — और उन्हें 2023 में कैसे न करें

डेटा पर एक नज़र डालें और जानें कि नए साल के लिए चीज़ों को कैसे बदलना है।

आपका 2022 कैसा रहा, इस बारे में बुरा महसूस कर रहे हैं? आप अकेले नहीं हैं। वास्तव में, ऐसा लगता है कि कई अमेरिकियों ने इस वर्ष वही गलतियाँ कीं — क्रेडिट कर्मा के अनुसार, सर्वेक्षण में शामिल 76% लोगों ने महसूस किया कि उन्होंने गलतियाँ कीं वित्तीय गलती 2022 में, और अन्य 35% स्वीकार करते हैं कि उन्होंने एक बुरा विकास किया वित्तीय आदत . सभी के बचाव में पिछले कुछ साल सभी के लिए खुरदुरे रहे हैं। इस वर्ष, विशेष रूप से, महंगाई की मार , और हमारी आमदनी नहीं बढ़ रही है। जब आपका वित्तीय उत्पादन आपकी आय के साथ नहीं रह सकता है, तो यह बड़ी वित्तीय गलतियाँ करने या अस्वास्थ्यकर वित्तीय आदतों को विकसित करने के लिए बाध्य है।

हालांकि यह और अधिक दिलचस्प हो जाता है। उसी क्रेडिट कर्मा रिपोर्ट ने दिखाया कि 2022 में उठाई गई शीर्ष बुरी वित्तीय आदतें दोनों भोजन से संबंधित थीं! उन आदतों में शामिल हैं खाना लाने का आदेश देना घर पर खाना पकाने (46%) के बजाय डिलीवरी या बाहर खाने के लिए, और किराने का सामान खरीदना लेकिन फिर उन्हें बेकार जाने देना (37%)। आवेशित के रूप में दोषी पाया गया!

यह जानते हुए कि आप अकेले नहीं हैं निश्चित रूप से आपके द्वारा खोदे गए छेद को नहीं भर सकते हैं, कम से कम आप जानते हैं कि आप वहां अच्छी कंपनी में हैं। यदि आपने पिछले तीन वर्षों में तनाव-खाया है, तो निस्संदेह आप इसका प्रभाव न केवल अपनी कमर पर बल्कि अपनी जेब पर भी महसूस कर रहे हैं। हिम्मत न हारना। मुसीबत के समय भावनात्मक समर्थन के लिए भोजन की ओर रुख करना काफी अमेरिकी (शायद मानव भी) है। और यह देखते हुए कि हम एक महामारी के बीच में हैं, यह समझ में आता है कि हमें वह सहायता प्रदान करनी होगी। हालांकि इसने हमें प्रमुखता से खर्च किया है।

शायद 2023 वित्तीय संकल्पों का वर्ष है? यहां बताया गया है कि विशेषज्ञ कैसे कहते हैं कि आप एक नए वित्तीय कदम पर शुरुआत कर सकते हैं।

1. अपने वित्त का ऑडिट करें।

क्रेडिट कर्मा के उपभोक्ता वित्तीय अधिवक्ता कर्टनी एलेव कहते हैं, 'यह पहला कदम है जो आपको अपने वित्त से निपटने से पहले उठाना चाहिए।' 'यह देखने के लिए कि आप बचत में कितना पैसा अलग रख पाएंगे, आपको इस बात की अच्छी समझ होनी चाहिए कि आपका पैसा कहां से आ रहा है और कहां जा रहा है। एक बार जब आप अपने खर्च में थोड़ा सा खोदते हैं, तो आप हो सकते हैं यह देखने में सक्षम कि ​​क्या कोई ऐसा क्षेत्र है जहां आप कटौती कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ अप्रयुक्त सदस्यताओं को काटने से वास्तव में समय के साथ वृद्धि हो सकती है।'

वह गलत नहीं है। यदि आप नेटफ्लिक्स के लिए आधार मूल्य का भुगतान कर रहे हैं, तो यह .99 प्रति माह है। यदि आप इसका उपयोग नहीं कर रहे हैं और रद्द कर सकते हैं, तो आप लगभग प्रति वर्ष बचाएंगे।

2. फिर से एक इमरजेंसी फंड शुरू करें।

हम में से कई लोगों ने 2020 की शुरुआत एक आपातकालीन निधि के साथ की, भले ही इसे 'छोटा' माना गया हो। इन सभी 'अभूतपूर्व समय' के लिए धन्यवाद, ये धन लंबे समय से गायब हो गए हैं। एलेव का कहना है कि वित्तीय सुधार के लिए आपका अगला कदम उस फंड को फिर से बनाना है। तुम्हें पता है … अगले महामारी के लिए।

एलेव कहते हैं, 'एक बार जब आप अपने पैसे के दायित्वों की दृढ़ समझ रखते हैं, तो विचार करें कि प्रत्येक भुगतान अवधि के अंत में आपके पास कितना पैसा शेष है और आप कितना बचत कर सकते हैं।' 'आपका लक्ष्य कम से कम एक से दो महीने के रहने के खर्च को बचाना होना चाहिए, लेकिन अर्थशास्त्रियों का सुझाव है कि मंदी के समय में चार से छह महीने के बीच विवेकपूर्ण है। आपातकालीन धन महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे एक वित्तीय बफर प्रदान करते हैं जो आपको बचाए रखने में मदद कर सकता है।' क्या आपकी वित्तीय स्थिति को अप्रत्याशित चोट लगनी चाहिए और आपको उच्च-ब्याज वाले ऋणों पर निर्भर रहने से बचने में मदद करनी चाहिए।'

3. सेट करें माइक्रो लक्ष्य।

'हम में से कई नए साल के संकल्पों को बनाने के लिए साल शुरू करते हैं जो आम तौर पर कुछ हफ्तों बाद रास्ते में आते हैं; एक समाधान छोटे सेट करना है - मैं अपने लिए सूक्ष्म लक्ष्यों की बात कर रहा हूं,' एलेव सुझाव देते हैं। 'यदि आपका लक्ष्य अपने कर्ज का भुगतान करना है, तो ऋण की एक पंक्ति से शुरू करने पर विचार करें जिसे आप चुकाना चाहते हैं और आप इसे कैसे करना चाहते हैं, इसके लिए अपनी योजना। याद रखें, आप समय पर भुगतान का इतिहास दिखाना चाहते हैं, भले ही आप अपने स्टेटमेंट का पूरा भुगतान नहीं कर सकते, भुगतान न करने से बेहतर है कि भुगतान का एक हिस्सा बना लिया जाए।'

एक से अधिक क्रेडिट कार्ड हैं? विचार की कई पंक्तियाँ हैं जिन पर पहले कर्ज चुकाना है। अपने पहले सूक्ष्म लक्ष्य के लिए, सबसे आसान या सबसे छोटा कर्ज से शुरू करें। वह पहली तेज़ और आसान जीत आपको अन्य ऋणों पर बनाए रखने के लिए उत्सुक करेगी।

4. अपने पैसे के लिए एक योजना बनाएं .

इस वर्ष आपको कौन सी बड़ी खरीदारी करने की आवश्यकता है? आपके सिर पर कौन सा कर्ज मंडरा रहा है? क्या 'अतिरिक्त' गैर-परक्राम्य हैं? वास्तव में यह देखने के लिए समय निकालें कि आपको अगले वर्ष के लिए क्या चाहिए / क्या चाहिए और किसी भी चीज़ की योजना बनाने की कोशिश करें जिसकी आपको संभवतः आवश्यकता हो। उदाहरण के लिए, आप अपने टायरों को देख सकते हैं और जान सकते हैं कि आपको अगले महीने, तिमाही या वर्ष में नए सेट के लिए तैयार होने की आवश्यकता है या नहीं। एलेव का कहना है कि योजनाएँ आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकती हैं और हमेशा समायोजित की जा सकती हैं।

एलेव कहते हैं, 'आगामी वर्ष पर एक नज़र डालें और अपने वित्त के शीर्ष पर बने रहने के लिए एक यथार्थवादी योजना बनाएं।' 'किसी भी बड़ी खरीदारी का ध्यान रखें, जिसे आपको चुकाने की योजना के साथ किसी भी ऋण के साथ करना होगा। वहां से, आप अपने लिए एक यथार्थवादी बजट बना सकते हैं। इन खरीदों के लिए लेखांकन अगले महीने की योजना हो सकती है - देखें कि कैसे यह जाता है और वहां से समायोजित होता है। बजट सभी के बारे में है जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है। यदि आप बहुत मजबूत शुरुआत करते हैं और बदलाव करने की जरूरत है, तो यह भी ठीक है!'

5. अपने हॉलिडे रिटर्न बनाना न भूलें .

'यदि आप मेरे जैसे हैं, तो रिटर्न बनाना अक्सर आपकी टू-डू सूची में सबसे नीचे होता है,' एलेव कहते हैं। 'इस छुट्टियों के मौसम में ऐसा न होने दें। इसके बजाय, किसी भी ऐसे उपहार को वापस करना सुनिश्चित करें जिसे आप देना नहीं चाहते हैं या अब नहीं चाहते हैं और उस अतिरिक्त नकदी को बचाने और/या ऋण चुकाने के लिए रखें। याद रखें, यदि आप भी प्रतीक्षा करते हैं लंबे समय तक, आप रिटर्न विंडो को मिस कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप बचत का नुकसान हो सकता है।'

बोतल फार्मूला डिस्पेंसर

6. अपने ऋण को समेकित करने पर विचार करें .

'यदि आपने कई खातों में कर्ज जमा कर लिया है, तो बैलेंस ट्रांसफर कार्ड या व्यक्तिगत ऋण के साथ एक मासिक भुगतान में अपने ऋण को समेकित करना एक अच्छा विचार हो सकता है - ये ऋण चुकाने के लिए कम या कोई ब्याज विकल्प नहीं हैं,' एलेव कहते हैं . 'वैकल्पिक रूप से, यदि बदतर से बुरा होता है और आप अपने बिलों का भुगतान करने में सक्षम होने के बारे में चिंतित हैं, तो यह आपके लेनदार को कॉल करने और यह देखने के लिए चोट नहीं पहुंचाता है कि क्या आपको अधिक रूढ़िवादी भुगतान योजना पर रखा जा सकता है। सबसे बुरी बात यह है कि वे कह सकते हैं नहीं।'

एक नोट: सुनिश्चित करें कि आप कम ब्याज दर के साथ क्रेडिट लाइन का उपयोग कर रहे हैं और यह कि आपका नया भुगतान वहन करने योग्य और उचित समयरेखा पर है। कभी-कभी समेकित करना समझ में आता है। लेकिन अगर आपका नया 'वन एंड डन' बिल एक साप्ताहिक पेचेक से अधिक है, तो आप खुद को असफलता के लिए तैयार कर सकते हैं। कुछ ऋण समेकन फर्में आपकी मुफ्त में मदद कर सकती हैं, और कई चर्च समान सेवाएं या वित्तीय कक्षाएं प्रदान करते हैं।

7. अपने रिफंड के लिए एक योजना बनाएं।

यह देखना आसान है कि धनवापसी राशि 'यो-सेल्फ ट्रीट' क्षण के रूप में है, लेकिन इससे भविष्य में और अधिक तनाव हो सकता है।

'यदि आप कोई हैं जो छुट्टियों के दौरान कर्ज चुकाते हैं और आप इस कर सीजन में धनवापसी की उम्मीद कर रहे हैं, तो अपने धनवापसी का एक हिस्सा कर्ज चुकाने पर विचार करें,' एलेव सुझाव देते हैं। 'यह आपको अपने ऋण चुकौती को तुरत प्रारम्भ करने और अर्जित ब्याज की राशि को सीमित करने में मदद करेगा।'

8. अपना इलाज करें, लेकिन इरादे से।

एलेव कहते हैं, 'जैसा कि जीवन कई अमेरिकियों के लिए सामान्य स्थिति जैसा दिखता है, यह पिछले कुछ वर्षों में इनमें से कई प्रसन्नताओं को याद करने के बाद हर यात्रा, संगीत कार्यक्रम और दोस्तों की रात के लिए साइन अप करने का मोहक है।' 'यद्यपि यह महत्वपूर्ण है कि अपने कुछ पैसे उन अनुभवों के लिए आवंटित करें जो आनंद को चिंगारी देते हैं, सुनिश्चित करें कि आप इरादतन हैं: हर महंगी यात्रा या गतिविधि के लिए तुरंत हां कहने के बजाय, इस बात पर विचार करने के लिए कुछ समय निकालें कि आप व्यय के बारे में कैसा महसूस करेंगे। कुछ हफ़्तों, महीनों, या वर्षों में, और उन्हें प्राथमिकता दें जहाँ आपको विश्वास हो कि वे इसके लायक होंगे।'

जब संगीत कार्यक्रमों की बात आती है, तो याद रखें: शायद ही कोई वास्तव में अच्छे के लिए 'सेवानिवृत्त' होता है। अगर यह आपके लिए इतना मायने रखता है, तो जाएं। लेकिन आश्चर्यचकित न हों जब वही पुराना बैंड दो साल में फिर से वापस आ जाए... जब आप अभी भी उन पिट टिकटों पर क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान कर रहे होंगे। *चापलूसी*

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